很多人买重疾险时都会懵：这主险和附加险到底啥关系？非得绑一起吗？

简单说，主险就是那个能独立存在的家伙。你不用买别的，直接就能给它掏钱。它管的是那些真正要命的大病，比如癌症、心梗、脑中风后遗症这些。合同里写得明明白白，赔多少、怎么赔，都在这儿。

附加险就不一样了。它像个“挂件”，离了主险活不了。你不能单买一个附加险，必须得先有个主险打底。它的作用通常是查漏补缺，比如主险只保100种重疾，附加险可能给你加上轻症、中症，或者干脆加个身故赔付。

我见过不少朋友觉得附加险便宜，就拼命加。结果呢？主险保额没做够，光在那儿堆砌一堆看似华丽但理赔门槛极高的附加责任。这就好比盖房子，地基（主险）没打牢，光顾着装修阳台（附加险），风一吹就晃。

怎么选？看两点。

看预算。如果钱紧，优先把主险的保额做足。毕竟真得了大病，拿到手里的现金才是硬道理。附加险可以以后有钱了再加，或者通过其他险种替代。

看需求。如果你担心早期病变（轻中症）带来的收入中断，那附加轻中症豁免或赔付是有意义的。但如果只是想要个身故保障，有时候单独买定期寿险可能比附加在重疾险上更灵活、更便宜。

具体条款千差万别，有些产品的主险本身就自带了轻中症责任，这时候就没必要再额外附加了。所以，别听销售忽悠“全套配齐”，得翻开合同看看，哪些是必须的，哪些是凑数的。

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