很多人第一次买重疾险时，想法很简单——万一得了大病，保险公司报销治疗费用呗。
但真相有点不一样。
重大疾病保险属于定额给付型产品。简单说，一旦确诊合同约定的重疾或达到特定疾病状态，保险公司直接赔付一笔保险金，这笔钱怎么用由你决定——可以用来弥补收入损失、支付康复费用，或者补贴家用，而不是像医疗险那样拿发票去报销具体花了多少钱。
这就导致一个常见误区：有人以为“心梗了，重疾险能报销手术费”。实际上，重疾险保障的是“较重急性心肌梗死”这种达到特定严重程度的状态，需要满足合同约定的诊断标准才能赔付。至于手术费报销，那是医疗险的事。两者功能不同，保障逻辑也不一样。
根据中国银保监会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，在大陆地区备案的重疾险产品，必须包含28种核心重度疾病，包括恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重慢性肾衰竭等。
注意，这里说的是“必须包含”，意味着这些是行业底线。至于糖尿病并发症、多发性硬化症、特定的心脑血管疾病等，不同产品的处理方式差异很大——有的可能列为轻症或中症，有的干脆不包含基础责任。英大人寿旗下也有多款不同的重疾险产品，每款产品的保障范围和定义细节都不完全相同。
所以啊，看到产品宣传页上写着“保障多种重大疾病”，别急着下单。先问一句：哪些疾病？达到什么程度才赔？轻症和中症包含吗？这些答案，都在保险合同条款里。
想进一步了解重疾险的选购思路，可以参考水滴保保险攻略。