上周有个朋友发消息问我：买医疗险，要不要重点看看有没有新冠保障？
我回他：你先别急着想新冠的事。你平时干什么的？
他发了个疑惑的表情。
我说，你有没有想过，有些人买医疗险，不是卡在健康告知，而是卡在职业这一关。我之前就见过，有人挑了半天产品，研究保障责任研究半天，最后发现自己的职业根本不在承保范围内。前面的功课全白费了。
朋友说，那我先看看职业限制严不严再选产品不就行了？
差不多是这个意思。但还有个更隐蔽的问题——就是产品属性。你看到的那些保障很全的产品，仔细一看都是一年期的，今年买了明年还能不能续上，还真不好说。有的产品写着续保不用审核，但万一产品整体停售了呢？到时候你再去挑新的，还得重新过健康告知，身体情况还和现在一样吗？这个谁也说不准。
那新冠保障到底有没有用？我跟他说，有肯定比没有强，但别把它当成决定性因素。新冠这东西吧，大部分产品都约定了危重情形才能触发给付——不是确诊就赔，得是呼吸衰竭上了呼吸机那种程度才有可能拿到钱。当然，条款每家不一样，具体以产品合同为准。
所以你发现了没，挑医疗险这事，职业限制、续保稳定性、具体保障触发条件，哪个都不能光看宣传页上那几个大字就完事了。产品迭代快，条款也在变，想少走弯路可以先看看水滴保保险攻略里的基础思路。