说个挺常见的现象，很多人第一次认真考虑保险，就是因为看到养老年金险的广告——分期领钱听着挺香的。但一上来就买这个，往往踩了个不大不小的坑。

先搞清楚养老年金保险到底是什么。简单说，就是你往保险公司交保费，等被保险人活到合同约定的年纪，保险公司开始分期给生存保险金。这玩意儿本质上是帮我们做长期的养老资金规划，安全性和给付确定性相对高一些，注意是“相对”，不是保证。

问题来了，为啥我不建议你上来就买这个？

你想想，养老年金解决的是“我老了钱不够花”的问题，但在这之前，你有没有想过万一中途生病怎么办？一场大病下来，重疾险能赔一笔钱，医疗险能报销治疗费用，这才是真正兜底的。你连这层保护都没有，直接去规划二三十年后的养老钱，万一中间出了岔子，那笔养老钱搞不好还得提前拿出来应急，亏不亏？

这就是业内一直说的“先保障后理财”。先把重疾、医疗、寿险这些基础保障配齐了，等风险对冲的网织好了，再考虑用养老年金保险来补充未来的养老收入。

当然，每个人的情况不一样，家庭结构、收入水平、健康状况都会影响具体的配置方案。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。