很多企业想把保险作为员工福利，但面对市面上五花八门的产品，往往一头雾水。其实员工保险没有想象中复杂，只要弄清楚四类核心险种的作用，心里就有底了。

意外险——基础中的基础。这类保险主要应对工作中的意外伤害，比如工伤、交通事故等。选购时重点看意外伤害保额、意外医疗的报销比例，以及是否覆盖自费药和进口器材。说白了，就是万一员工出了事，公司能替他分担多少医疗成本。

医疗险——看病贵的问题交给它。员工生病住院，医保报销完还有一部分需要自掏腰包，这时候医疗险就能补上来。注意区分百万医疗险和住院保——前者保大额医疗支出，后者侧重小病小痛的门诊和住院费用。有些产品还能报销外购药，这个在实际治疗中非常实用。

重疾险——重大疾病的经济防火墙。一旦员工确诊合同约定的重大疾病，重疾险会一次性给付约定保额。这笔钱可以用来治病、康复，也可以补贴家庭开支，毕竟患了大病短期内很难正常工作。选的时候要看疾病覆盖种类、赔付次数和间隔期，当然保费预算也是现实约束。

定额寿险——给家庭经济支柱的兜底保障。如果员工是家庭主要收入来源，一旦不幸身故或全残，定额寿险能留下一笔钱，保障家人的生活质量。这类保险保障责任相对简单，比的就是保额和保费性价比。

说完这四类，有人可能会问：是不是都要给员工配上？这其实取决于企业预算和福利定位。预算有限的话，意外险和医疗险是最基础的配置；想要更全面的保障，再逐步加入重疾险和定寿。想了解更多员工保险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。