最近还有人问起“嘉多保”这款重疾险，说名字挺熟，想看看能不能买。这里得先泼盆冷水：光大永明嘉多保重疾险已经在2020年9月30日正式停售了，现在市面上是买不到新单的。

虽然产品下架了，但它在当年确实火过一阵子，很多老保单还在生效中。咱们回头看看它当初为什么受欢迎，也能给现在挑重疾险提供点思路。毕竟，好的设计逻辑是不会过时的。

嘉多保的核心卖点是“分组多次赔付”。简单说，就是把一百多种重疾分成几组，比如癌症一组、心脏病一组。如果第一次赔了癌症，合同没结束，以后要是得了其他组的病，还能接着赔。这种设计主要是为了应对现代人寿命变长、大病可能不止得一次的风险。

它当时还有个挺吸引人的点，就是“前十年额外赔”。如果在保单生效的前10年，且被保人不满50岁时首次确诊重疾，能多赔20%的保额。这在当时算是很有诚意的早期保障强化了，毕竟人生头几十年正是家庭责任最重的时候。

不过，买这种多次赔付的产品，有几个坑以前有人踩过，现在选同类产品也得注意。

一个是分组合不合理。有些产品把高发的几种病分在同一组，那赔了一组，另一组也就废了。嘉多保当时把恶性肿瘤单独放一组，这点比较良心，因为癌症复发或转移的概率相对较高，单独分组能增加获赔几率。

再一个就是健康告知。虽然当年宣传说它核保相对宽松，支持智能核保，但这不代表可以随便填。如果有甲状腺结节、乳腺结节或者高血压，一定要如实告知。智能核保只是个预筛选，最终能不能买、要不要加费，还得看保险公司的正式结论。隐瞒病史是理赔的大忌，千万别抱侥幸心理。

还有就是保费问题。多次赔付的产品，因为保障时间长、赔付次数多，保费自然比单次赔付的贵。对于预算紧张的家庭，有时候把有限的钱集中在提高首次重疾的保额上，可能比追求“赔多次”更实用。毕竟，第一次救命钱够不够，才是最关键的。

现在嘉多保虽然买不了了，但市面上还有很多类似的多次赔付重疾险。如果你在看这类产品，建议多对比一下分组情况、间隔期长短以及是否有额外赔付责任。也可以去水滴保保险攻略看看最新的配置思路，或者在水滴保官网首页筛选一下当前在售的产品。保险这东西，没有最好的，只有最适合自己当下状况的。