孩子13岁了，要不要给他买保险？说实话，这个问题没有标准答案，但有个大原则倒是挺实在的——先保障后理财。

先说少儿医保。这个是国家给的福利，孩子得有。城乡居民医疗保险费用不高，住院能报销一部分。不过各地的报销规则不太一样，起付线、报销比例、报销范围都跟地区政策挂钩，别指望跟邻居家的报销标准完全一样。我就见过有人抱怨老家医保不给力，后来才搞明白是报销政策不一样。

好，少儿医保有了，接下来看意外险。13岁的孩子，嘿，那叫一个精力充沛，上蹿下跳，磕磕碰碰在所难免。意外险得备着，万一出点事能有个兜底的。选的时候尽量挑那种意外身故、意外伤残、意外医疗都包含的综合型产品。这里有个细节——国家对未成年人身故保额有限制，10到18岁最高就是50万。不是保险公司抠门，是监管规定。所以保额别想着往高了堆，死磕这部分意义不大。

倒是意外医疗这块没什么硬性限制，可以多看看——能不能报销自费药、进口药，报销比例多少，有没有免赔额，这些才是实打实影响钱包的。

说完意外险，重疾险也得聊聊。少儿重疾险主要保白血病、严重川崎病这类孩子高发的重病。我就不说具体数字了，反正一句话：保额太低真不够用，量力而行但也别太寒碜。选的时候可以留意一下有没有少儿特定疾病额外赔，这种通常会更划算一些。定期型和终身型怎么选？说白了就是钱的问题，定期的便宜，终身的省心，看你家具体情况。

医疗险这块，百万医疗险是个好东西。配合少儿医保，大病费用不用太发愁。社保报销完剩下的部分，超过免赔额的部分基本都能报，进口药、自费药也在范围内。如果手头宽裕一点，再加个小额医疗险也行，平时感冒发烧住个院也能报销，门槛低用得上。不过啊，这部分都属于锦上添花，先把基础保障做好再说。

教育金呢，说实话可以往后放放。基础保障配齐了，家庭预算也够的话，再考虑给孩子存教育钱。别本末倒置——一场大病的开销，可能比存几年的教育金都多。

总的来讲，给孩子配保险这事，抓大放小就行。想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。