上周在宝妈群看到有人问：孩子刚满月，要不要直接买重疾险？结果底下七嘴八舌聊了半天，我发现很多新手爸妈其实把顺序弄反了。

孩子一出生，家里老人催着买保险，自己也开始研究各种产品，唯独把少儿医保晾一边。这可能是最容易踩的坑。少儿医保一年费用不高，而且不问健康状况，孩子有什么小毛病都能保。更关键的是，在规定时间内办好，能追溯报销从出生那天起的医疗费——新生儿前几个月跑医院简直太正常了。

所以记住了，先把医保办妥，再想商业保险的事。至于具体几天内要去办理，务必咨询当地医保部门，各地规定不太一样。

医保是打底，但确实不是全包。真遇上大病，它的报销额度有限，自费部分还是一笔不小的开支。商业保险得跟上。

那该买哪几种？意外险、医疗险、重疾险，这三个才是核心。教育金、返还型保险听着诱人，实际上保费高、保障弱，优先级得往后放。意外险一年几十块，杠杆摆在那；医疗险尽量挑没有免赔额的版本，小病住院也能用上；重疾险的保额要结合家庭收入和当地医疗费用水平来定，别一味求高或贪便宜。

预算这件事丰俭由人，从基础版到进阶版都有方案可选，关键是先把保障框架搭起来。想进一步了解具体思路，可以看看水滴保保险攻略。

说白了，给孩子配置保险这件事，顺序对了、框架对了，剩下的丰俭由人，踩坑的概率就小很多。