很多人第一次听到“既往症”这个词，是在被保险公司拒赔的时候。这东西听起来很抽象，但跟每个带病投保的人关系大了去了。

说白了，既往症就是你买保险之前，身体已经存在的问题——不管是你已经去医院确诊过的病，还是明知道不对劲但一直拖着没看的症状，都算在里面。理赔的时候，保险公司会翻你之前的就诊记录，一旦发现投保前就有，赔偿的事八成悬了。

对癌症患者或者曾经患过癌症的人来说，理解既往症条款就更关键了。你以为买完保险就高枕无忧了？还真不是这么回事。

不同产品对既往症的态度差别很大。有的产品直接一刀切：只要是投保前得过的病，连带着后来的并发症、后遗症，统统不赔。这是大多数普通百万医疗险的做法——严格是严格，但说在前面总比事后扯皮强。

也有的产品稍微温和一点，虽然既往症还在免责范围里，但好歹给报销一部分费用，只不过比例会下调。具体多少，得看你买的那款产品的条款怎么说，没有统一答案。城市定制型商业医疗保险，也就是大家常说的惠民保，通常是这种模式。

还有一种情况更少见一些——只对投保时白纸黑字约定好的那几个病种免责，其他新发的疾病正常赔。这属于极少数产品的特殊设计。

条款里那么多字，到底该看哪几样？我跟你说，三个地方最重要：

看条款时，认定标准得盯紧。看它是以医院的诊断时间为准，还是以你第一次出现症状的时间为准，这两种认定方式有时候差距还挺大的。

免责范围也是个大头。复发算不算、转移算不算、因为癌症引发的其他疾病算不算，这些细节决定了未来你能报销多少钱。

另外，等待期设置也别忘了。有的产品虽然投保时对既往症严格，但如果你连续投保满一定年限，保障范围会慢慢放宽。这个条件达不达得到，直接影响你长期的保障力度。

搞明白这些，比你单纯比较保费高低有用多了。毕竟买保险这事，最怕的不是多花钱，而是花完钱发现用不上。想继续了解投保时的其他注意事项，可以看看水滴保保险攻略。