有个朋友，年薪四十万，房贷两百万，两个孩子，最大的那个刚上小学。

有一天他突然问我：如果我哪天不在了，家里这些贷款、孩子教育、老人赡养，谁来扛？

我当时没直接回答他，而是问他：你家现在有多少存款能撑两年？

他沉默了很久。

这个问题我问过很多人，大部分人的回答都差不多——几个月，最多半年。之后呢？卖房、借钱、靠亲戚朋友接济，或者……不敢想。

终身寿险解决的就是这个问题。它不像医疗险那样报销看病费用，也不像重疾险那样一次性给付用于康复，收入中断才是它真正要填的坑。只要合同生效，被保险人无论什么时候身故（符合条款约定的情况下），受益人就能拿到保险金。

龙耀一世B款终身寿险是建信人寿推出的产品，有特定的投保年龄范围。它是一款分红型终身寿险，基本保额可能会按一定比例递增——但注意了，分红的多少取决于保险公司的经营状况，不是固定的，每年能拿到多少要在保单周年日才能知道。

这类产品特别适合两类人：一是家庭经济支柱，特别是收入是全家唯一或主要来源的；二是已经积累了一定资产、想通过指定受益人实现定向传承的。简单说，要么是“家里离不开我”的人，要么是“想留一笔确定的钱给确定的人”的人。

但说实话，它不适合大多数人。保费不便宜，缴费周期通常也比较长，短期内退保还会有损失。如果你的家庭还没有配齐基础保障（医疗险、意外险、定期寿险），或者年收入除去必要开支后所剩无几，先把那些配齐再说。

投保前一定要看三样东西：保障责任免除条款（什么情况不赔）、红利分配的不确定性（能不能接受可能拿不到分红）、以及现金价值表（如果中途要用钱能拿回多少）。产品细节以保险公司最新条款为准，入手前可以找水滴保保险攻略了解基础投保思路。

回到开头那个问题。后来我朋友还是买了定期寿险，没买终身的——因为他算了算，房贷还完、孩子独立之后，家庭责任就没那么重了，定期寿险的杠杆更高。

你看，保险没有绝对的好坏，只有“适不适合现在的你”。