很多人一听到“带病投保”就觉得没戏了，好像只要体检报告上有个箭头，保险公司的大门就彻底关上了。其实没那么绝对。
我们水滴保在接触大量用户案例时发现，虽然标准体的百万医疗险和重疾险对健康要求确实严，但市场上依然有一些专门为“非标体”人群设计的保障方案。当然，前提是你得找对方向，并且老老实实做健康告知。
先说防癌医疗险。这东西逻辑很简单，它只保癌症。因为保障范围窄了，所以健康告知也就松了一大截。像高血压、糖尿病这些常见的慢性病，只要没引发严重的并发症，很多防癌医疗险是愿意承保的。对于担心大病风险但又买不了普通百万医疗险的朋友，这算是一个很好的兜底。
再就是各地都在推的惠民保。这玩意儿最大的特点就是几乎没门槛，不管你有没有既往症，也不管你多大岁数，只要有当地医保就能买。不过你也别指望它能像商业医疗险那样报销得那么爽快，免赔额通常比较高，报销比例也有限制，更多是起一个基础补充的作用。但话说回来，有总比没有强，尤其是对于那些已经被商业保险拒之门外的人来说，这是最后一道防线。
至于重疾险，情况就复杂点了。有些产品核保相对宽松，针对甲状腺结节、乳腺结节等常见小毛病，有机会通过智能核保拿到正常承保或者除外承保的结论。我寻思了一下，如果你只是有些轻微的健康异常，多试几家产品的智能核保，说不定就有惊喜。但如果病情比较严重，可能就得接受加费或者责任除外的结果，这也是公平交易的一部分。
选这些保险的时候，千万别听风就是雨。一定要把健康告知里的每一个问题都看清楚，拿不准的就走人工核保。隐瞒病史虽然能混过投保这一关，但真到了理赔时候，保险公司一查病历，拒赔是分分钟的事，到时候保费白交不说，还耽误了治疗资金。
如果你对怎么挑选适合自己的产品还有点迷糊，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，或者直接在水滴保官网首页上对比一下不同产品的健康告知要求。毕竟，买保险是为了安心，不是为了给自己埋雷。