你永远不知道下一秒会发生什么。说实话，开车上路这件事，说大不大说小不小，但凡出过事的人回过头来想，最庆幸的往往不是买了什么车、房子地段多好，而是那会儿有个保险能顶上。
我有个朋友，前阵子下班高峰期被追尾，后车全责。他车损倒是小事，脖子直接甩了一下——去医院拍片、吃药、请假一周，里里外外折腾了小一万。结果呢？对方三者险理赔慢得要命，他自己先垫着。那一刻他就琢磨，要是自己也有个专门保车上人的险就好了。
这就是驾乘人员意外险——它保的不是车，是车里的人。驾驶员、乘客，只要坐在那四个轮子上，出事就管。
这东西分两种模式，挺有意思的：
跟车：买了之后，这辆车上的所有人都在保障里。谁坐谁受益，不管是你借车给同事，还是逢年过节一车拉上家人。
跟人：保的是你这个人。甭管开谁的车、坐谁的车，只要你出事了就赔。经常换车开的人挺适合这个。
很多人搞不清驾乘险和车上人员责任险（座位险）的区别。简单说吧——座位险是跟着车走的责任险，保的是你该赔车上人的钱；驾乘险是意外险，直接赔你车上人的伤害和身故，两码事，可以叠加。
保障范围通常包括意外身故、伤残、医疗费用这些。具体到产品层面，有的还带住院津贴、紧急救援什么的——不过要注意，不是每款产品都有这些增值服务，得看合同怎么写的。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。