很多人买完含重疾附加险的寿险，过几年突然发现一个问题——怎么我的重疾险理赔完之后，寿险保额也跟着变少了？

这里有个关键机制得先搞清楚。市面上不少组合产品，附加的重疾险属于“提前给付型”。翻译成人话就是：你投保时主险保额100万，附加重疾保额80万，看上去挺充足的对吧？但一旦重疾出险理赔了80万，你的寿险保额就直接从100万缩水成20万了。

所以差额——也就是主险保额减去重疾险保额的那20万——它真正的意义是：重疾赔付之后，你还能给家人留多少钱。

这么一想，差额的大小就不是简单的大小问题，而是你内心优先级的一次排序。

先说钱的问题。保费支出最好别影响家里正常过日子，缴费压力太大可不是闹着玩的。我见过有人为了买高保额，每个月还完信用卡就紧巴巴的，真没必要。

然后你得问自己：更怕什么。有人觉得“万一我走了，家人怎么办”，那就可以把差额留大一点，主险保额做高些；有人觉得“万一我病了，治疗费和收入中断才是大问题”，那就可以把重疾险保额做高。说白了这就是个取舍，没有绝对对错。

家里情况也得盘一盘。房贷还多少、孩子多大、老人需不需要赡养，这些都会影响你对差额的选择。说到底没有标准答案。唯一的建议是投保前把条款里“提前给付”“保额减少”这几个关键词看清楚，有条件的话找专业规划师帮你算算家庭缺口在哪。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。