上周陪朋友看病，挂号费加检查费三百多，他随口问了句"有没有能报门诊的保险"。说实话，这类产品确实存在，但适不适合你，还真不是一句话能说清的。

我观察到一个有意思的现象——买了门急诊险的人分两种。一种是一年去不了两次医院，保费交了等于白交；另一种是真的高频就医，挂号费、检查费叠加起来，零零碎碎加起来倒也能回点本。所以这东西从来不是"要不要买"的问题，而是"你用不用得上"的问题。

挑的时候有几个地方特别容易踩坑。免赔额这个概念很多人买之前根本不细看，结果报销的时候发现每次要扣掉好几十。还有报销比例，看着写的高，但真到核算的时候可能因为用药问题打折扣。你像有些产品只报社保目录内的药品，如果你习惯用进口药或者自费的，这块就得格外留意。

另外意外保障这部分挺多人搞混的。门急诊险主要保疾病门急诊，意外门诊和意外住院有时候是分开的，有的有有的没有，保障范围一定要对着条款核对清楚，别想当然。

说到底，挑这类保险之前，建议先把自己近一年的就医频率捋一遍，大概花多少钱有个数，然后再去看产品条款。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。