2023年夏天，保险行业发生了一件大事——3.5%预定利率的增额终身寿险集体退出市场。这类产品曾经是很多人眼中的"香饽饽"，现在却只能成为历史。
怎么回事呢？监管部门出了新规定，简单说就是保险公司给客户的利率承诺不能超过某个上限。2023年8月开始，这个上限从3.5%降到了3.0%；到了2024年9月，又进一步压到了2.5%。那些挂着3.5%标签的老产品，不管多受欢迎，都得按时下架。
所以你现在去搜"增多多3号泰山版"，搜到的可能都是历史测评文章。这产品是和泰人寿出的增额终身寿险，当年确实风头挺足——投保年龄宽泛，28天到70岁都能上车；缴费方式从一次性交清到20年分期，选择余地大；起投门槛也不高，趸交5000元、年交1000元起步；职业限制还宽松，1到6类职业都能考虑。支持减保、保单贷款，甚至隔代投保这些功能也有。
但我要提醒一件事：当年宣传的3.5%，那是保额增长率，不是你实际能拿到的收益率。这两个概念很多人搞混了。保额每年涨3.5%，不等于你账户里的钱每年增值3.5%。具体能拿多少，得看现金价值表，一行一行算IRR才行。
现在3.5%的没了不代表增额终身寿险就没意思了。市场上的产品依然在，只是利率换挡了。如果你正在考虑这类产品，有几个事可以留意：
资金流动性需求——产品支不支持减保、贷款？急用钱的时候能不能快速变现。起投门槛——一次性交清还是分期，交多少起步，要匹配自己的现金流。缴费方式——长期缴费的产品压力小但总成本高，短期缴费回本快但一次性支出大。实际收益表现——别光看宣传的增长率，让销售人员给你演示现金价值表，自己算一算irr，心里有数。
说到底，增额终身寿险适合有长期资金规划需求、追求稳定收益的朋友。产品停售是市场常态，关键是搞清楚自己的需求，在当前在售产品里找到合适的。
想了解水滴保目前的增额终身寿险产品情况，可以看看水滴保保险攻略上的最新介绍。