说实话，医学发展的速度有时候真让保险条款跟不上趟儿。
就拿罕见病的诊断来说吧，以前可能非得做有创的肌肉活检才能确诊，但现在基因检测早就成了更主流、更精准、伤害更小的方式。可保险合同里往往还写着“必须提供活检报告”之类的条款。你说气人不气人？明明用了更先进的技术，反而被拒赔。
这种情况其实不少见。保险公司有它的合同条款，患者有新时代的诊断手段，俩搁一块儿就容易掐架。但咱们国家有规定，《健康保险管理办法》明确说了，疾病诊断标准要符合通行的医学标准，还得考虑医疗技术发展的趋势。翻译成人话就是：不能用老条款卡新技术。合同生效后，只要按现在通用的医学标准确诊了病，保险公司就不能拿“标准不符”当借口不赔钱。
真遇上这种扯皮事儿，协商肯定得先试试，能好好说话就别撕破脸。但要是保险公司就是咬死了不放人，诉讼这条路确实走得通。法院审理的时候，会找权威医学专家来确认当前通行的诊断标准是什么，这可不是保险公司说啥就是啥。投保的时候要是老老实实做了健康告知，法院在审理这类纠纷的时候，倾向于保护消费者的合法权益。
不过我得提醒一句，打官司这事儿吧，费时费力，对正在生病的人和家庭来说本身就是一种消耗。所以水滴保一直建议，在走诉讼之前，可以先试试调解或者向银保监会投诉，有时候多一个第三方居中调和，矛盾反而更容易解开。实在没辙了，再考虑起诉也不迟。条款更新的速度可能永远追不上医学进步，但在它更新之前，法律是你手里最硬气的武器。
想了解投保时有哪些需要特别注意的事项，可以参考水滴保保险攻略。