糖尿病患者买保险这事，说难也难，说不难也不难。关键是你得先搞清楚自己想解决什么问题——是担心意外受伤没人管，还是怕一场大病把家底掏空，又或者是想提前给孩子存笔钱。不同需求，对应的保险完全不一样。
先说最容易买的。意外险对健康状况要求宽松，大多数产品根本不问糖尿病的事，最多就问一下有没有严重的并发症。一年一两百块，换几十万保额，这个杠杆摆在那儿，确实香。理财型的年金险、增额终身寿险也相对友好，不设健康告知槛，有糖尿病也能正常投保。
惠民保是另一个方向。各地都在推的城市定制型普惠医疗险，对糖尿病通常不拦着。但这里有个坑——如果你投保前已经确诊了重大疾病，后面报销比例大概率会打折，甚至有些产品直接不报这部分费用。具体怎么算，得看你当地条款。
重疾险稍微复杂点。分两种情况：免健康告知的产品投保门槛低，只要年龄符合要求就能买，保障覆盖面也广。但我得提前打个预防针——重疾险不是所有病种都“确诊即赔”，有的需要做了特定手术才算数，有的必须达到某种疾病状态才触发理赔，具体得看条款怎么写的。另外这类产品大多是交一年保一年，年龄越大续保价格越高，万一停售，保障说没就没了，拿来当过渡还行，指望它扛一辈子不现实。
有健康告知的重疾险呢，核保结果因人而异。2型糖尿病如果没有闹出什么并发症，理论上存在标体承保的可能，但现实往往是加费或者除外——这个结论因人因产品差异很大，别把期望值拉太满。选终身重疾的话，建议把轻症、中症责任都加上，原位癌、轻度脑中风这些早期问题就归轻症，赔完轻症后面保费不用再交，重疾保障继续有效。哦对了，重疾理赔完之后轻症、中症还能继续赔，但前提是跟第一次重疾既不是同一个病、也不在同一疾病组里。
还想加医疗险？20年保证续保的百万医疗险是有的，但基本都设着1万块免赔额，想找0免赔的选择面很窄。而且医疗险通常有自己单独的核保流程，不是主险过了这边就能自动带过去。外购药、质子重离子这些责任报不报、以什么比例报，还是那句话——看条款。
身体情况复杂一点的，可以试试人工核保通道。之前智能核保把你拒了的，走人工有时候还能找到机会。不过像乙肝大三阳、肺结节或者甲状腺结节这些体况，核保结论普遍不太友好，加费、除外甚至延期都很常见，别太乐观。
最重要的提醒放最后：免健康告知≠所有疾病都能赔。这类产品的合同里基本都有既往症免责条款，投保前已经确诊的病及其引发的后果，出险了保险公司有权不赔。所以买之前一定得逐字看完条款，别到时候傻眼。
如果想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。