买增额终身寿险之前，你真的搞清楚它保什么了吗？

先说投保条件。市场上的增额终身寿险投保年龄范围差异不小，有的只到50多岁，有的放宽到70岁。起投门槛也不一样，少则1000元，多则动辄上万。对于普通工薪家庭来说，起投金额低的压力会小一些，后续缴费不至于影响日常生活。这里要提醒一句，投保时一定要如实告知健康状况，这是后续顺利理赔的前提。

搞清楚投保条件之后，更重要的是弄明白这类产品到底“增”什么。增额终身寿险的有效保额会按照合同约定的比例逐年递增——注意，这里说的是“合同约定”，具体数字因产品而异，监管部门对预定利率上限也有明确规定，大家投保时仔细看合同条款就明白了。

这类产品的核心保障其实是身故或全残。万一被保险人不幸身故，保险公司会根据合同约定进行赔付。全残保障也是同理，一旦达到合同定义的全残标准，就能获得相应保障。有些朋友可能觉得“人都没了/全残了，要钱有什么用”，这话听着扎心，但换一个角度：理赔金不是给被保险人用的，而是留给家人的，是一份经济上的接力。

再说几个常见的“附加功能”——加保、减保、保单贷款这些。简单说，加保就是后期想多投点钱；减保就是需要用钱时从保单里取出一部分；保单贷款则是用保单现金价值做质押来周转。不过，具体怎么操作、能操作几次、有什么限制，这些都要以保险合同具体约定为准，不是每款产品都一样，也不是任何时候都能随心所欲地加加减减。

所以你看，增额终身寿险并不是什么神秘的东西，搞清楚“谁能买、怎么保、权益怎么用”这三个问题，心里大概就有数了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。