很多家长在给孩子配置保险时，都会纠结要不要加上“投保人豁免”。这东西听着挺高大上，说是万一父母出了事，孩子的保单后续保费就不用交了，保障还继续有效。
但说实话，并不是所有情况都得硬塞进去。
咱们先算笔账。如果孩子买的是一份定期重疾险，一年保费也就几百块。对大多数家庭来说，这点钱即使父母遇到点困难，咬咬牙也能扛过去。这时候非要捆绑一个投保人豁免，性价比其实不高。万一为了加这个豁免，还得额外多掏一笔钱，倒不如把这笔预算直接加到孩子的保额上，毕竟真出事了，赔得多才是硬道理。
再一个特别现实的问题：健康告知。
大部分少儿保险产品，只对被保人（也就是孩子）进行核保，对投保人（通常是父母）的健康要求比较宽松，甚至没有专门的健康告知。但有些产品是支持的，或者你特意去附加这个责任时，就得过一道坎。如果父母身体有点小毛病，比如甲状腺结节、高血压什么的，本来孩子能正常买，结果因为要加投保人豁免，导致父母的健康状况过不去，最后可能连孩子的保单都受影响，或者被除外、加费，这就有点得不偿失了。
所以我的建议是，看情况。
如果家里预算充足，父母身体健康，且缴费期很长（比如20年、30年），加上投保人豁免确实能多一份安心。但如果预算紧巴巴的，或者父母健康状况比较复杂，那就别勉强。先把孩子的保额做足，确保真有风险时能兜得住，这才是给孩子买保险的初心。