最近有朋友问我终身寿险怎么选，正好借这个问题聊聊我的看法。

很多人买寿险，第一反应是看保额和价格，这当然没错。但我想说，在聊具体产品之前，有几个基础问题得先搞清楚，不然容易选着选着就迷糊了。

投保年龄，你卡在哪一档？

不同产品、甚至同一系列的不同版本，投保年龄上限可能差好几岁。有的产品最高到70岁，有的能到75岁。这个差异听起来不大，但如果你想给父母投保，或者自己年龄偏大，这个门槛就很关键了。所以别光看产品名字好听，得看自己或者家人到底在不在可投保范围内。

缴费方式，选长还是选短？

常见的缴费期有趸交、3年、5年、10年，甚至更长。选择时主要看两件事：一是现在手头紧不紧，二是未来收入稳不稳。趸交适合预算充足、不想麻烦的人；长期缴费每年压力小一些，但总的保费会高一点。我个人倾向把缴费期拉长一点，主要是不想每年交钱的时候肉疼——纯粹个人感受，不构成建议啊。

保障内容，关注身故也关注全残

终身寿险的核心是身故保障，但有些产品还包括全残责任。全残是什么概念呢？简单说就是失去生活自理能力，需要长期护理的那种程度。具体怎么界定、赔多少，得看合同条款，不是说全残就一定能拿到跟身故一样的保险金。这里提醒一下，不同产品对全残的定义和赔付标准可能不一样，投保前一定看清楚。

版本问题，别忽略

像上海人寿沪申福这类产品，市场上可能存在多个版本。安福版、明珠版、环球版……名字听着差不多，但投保年龄、缴费方式、有效保额递增比例这些细节未必一样。买之前建议直接问清楚是哪个版本，或者找专业人士帮忙核对条款。

说实话，终身寿险的条款不算复杂，但细节不少。与其听别人说哪个好，不如自己花点时间把产品形态弄清楚。想进一步了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。