很多人以为，养老保险缴了就是缴了，反正都是“年限”。

天真了。

跨制度转移这件事上，有个规则很多人压根不知道——年限可能“蒸发”。

先说两个结论：

职工养老转居民养老，缴费年限能合并累加。

反过来，居民养老转职工养老，年限不算。

对，你没看错。就是这么不对称。

为什么这么规定？因为两套制度的缴费标准不一样，退休后领的钱也差得远。职工养老保险按月缴费，基数相对高；居民养老保险按年缴，金额普遍低一些。如果居民养老的年限直接折算成职工养老年限，那相当于用较低的缴费换较高的待遇——对一直缴职工养老的人不公平。政策堵的就是这个口子。

所以，灵活就业人员在参保的时候，如果经济条件允许，尽量选职工养老保险。多缴、长缴，不只是口号，是实打实关系到退休后养老金水平的事。

到了退休年龄，职工养老缴费还不够15年怎么办？别急着转居民养老。先看看能不能延长缴费。达到法定退休年龄但累计缴费不足十五年的，可以继续缴，缴满15年再办退休。这样拿的是职工养老金，比居民养老金通常要高出一截。

说白了，养老保险这件事，入口选择比出口补救重要得多。