王老板今年35岁，在北京做自由摄影师。朋友羡慕他时间自由，但他有自己的焦虑——没有公司给交社保，养老怎么办？这个问题困扰着无数灵活就业者。

其实，路径是清晰的。个人规划养老，主要靠两条腿走路：一是社会基本养老保险，二是商业养老保险。

先说社会养老保险这块。有工作单位的，单位和个人共同缴纳，这个不用说。但如果是自由职业者呢？别急，无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可以自愿选择参加企业职工基本养老保险。办理地点通常是户籍所在地，符合条件的就业地也可以，具体要看当地政策——比如需要提供就业登记证明这类材料。建议先电话咨询当地社保部门，免得白跑一趟。

再说商业养老保险。这块的渠道就比较多了：

可以直接找保险公司，客服电话、官网、APP或者线下营业网点都行；也可以通过银行、部分合规互联网保险平台购买；还有一条近年越来越热的路子——个人养老金账户。

个人养老金是国家的政策支持项目。符合条件的个人开立账户后，可以自主选择购买符合规定的商业养老保险产品，还能享受税收优惠政策。当然，它有参与条件和领取限制，这些在开户前要搞清楚。

投保时看什么？

看预算，看需求，看产品本身。条款一定要仔细读——保障责任、免责条款、缴费方式、领取条件，一个都别落下。确认销售渠道和从业人员有合法资质，保护好个人信息，别被夸大宣传带偏了节奏。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。