买保险这事吧，很多人纠结的不是“要不要买”，而是“买哪些”“先买谁”。毕竟钱不是大风刮来的，预算有限的时候，总得有个优先级。
其实判断优先级有个简单的标准——看这个风险一旦发生，家庭财务会不会直接崩盘。越容易崩盘的，越要先堵。
家庭经济支柱最怕什么？怕人突然没了。
上有老下有小，房贷车贷压着，万一哪天人不在了，这些开销谁管？定期寿险干的就是这事——人走了或全残了，一次性给家里留一笔钱。保费低、保额高，杠杆效应很明显。对上有老下有小的家庭支柱来说，这个优先级我认为是最高的。
说完最极端的，再说说最常见的——生病。
一场大病袭来，有医保够不够？说实话，够不够得看你生什么病、用什么药。医保目录里的项目能报，但进口药、靶向药、质子重离子治疗这些，医保就覆盖不到。商业医疗险就是来填这个空缺的——医保报完之后，符合条件的费用它还能再报一部分。别小看这个组合，关键时刻能省下几十万。
但医疗险只管报销，生病期间没法上班、收入断了怎么办？
这就是重疾险存在的意义。确诊合同约定的疾病后，保险公司直接给一笔钱，怎么用你自己说了算。可以拿来治病、可以补贴家用、也可以请护工。需要注意的是，重疾险赔付要看你买的那份合同——不同产品对疾病的定义和理赔条件可能不一样，不是所有病都是“医院确诊就能赔”。投保前看清楚条款，这条真的很重要。
意外险呢，保费便宜、杠杆高，意外身故、伤残、医疗都能涵盖，门槛也低。算是锦上添花的基础保障吧，预算有限的话可以往后排一排。
至于长期护理险，主要应对失能后的长期照护费用。随着老龄化加剧，这块需求确实在增长，但优先级可以放在最后——毕竟不像大病和身故那样会直接让家庭财务崩塌，等前面几个保障配齐了再考虑也不迟。
一句话：先保大风险，再保小风险；先保人，再保钱。想看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。