很多人买保险都盯着大病，觉得生个小病花不了几个钱，没必要专门买个保险。这话对了一半，但对另一半人来说，小病不断才是真头疼。
咱们平时说的“小病住院医疗险”，在行内也叫小额医疗险。它不像百万医疗险那样动不动就几百万保额，它的保额通常在一两万以内，但胜在门槛低。百万医疗险一般有一万块的免赔额，也就是说，你住院花了八千，百万医疗险是一分钱不赔的。这时候，小额医疗险就能派上用场了。
这类保险主要保什么？
其实就是日常那些让人糟心的小状况。比如孩子抵抗力差，一年跑好几趟医院，肺炎、支气管炎住院；或者老人年纪大了，稍微有点风吹草动就得挂水观察。这些费用单次看不多，但累积起来也是一笔不小的开销。小额医疗险就是用来报销这“一万块以下”的缺口，让咱们看病时少掏点腰包。
市面上常见的有几种类型，大家可以对号入座看看自己需要哪种：
一种是专门针对孩子的。很多家长会给娃买学平险，这其实就是一种典型的小额医疗险变种。它不仅保疾病住院，还管意外受伤。小孩子在学校跑跑跳跳，磕着碰着去门诊包扎一下，或者因为流感住院几天，都能报。这种产品保费便宜，几十到一百多块一年，性价比很高。如果你家孩子经常生病，或者特别调皮好动，这个可以考虑。
还有一种是成人或全家通用的小额住院医疗险。这种产品主要覆盖住院期间的床位费、手术费、药品费等。有些好的产品还能涵盖住院前后的门急诊费用。选这种的时候，我建议大家多留个心眼，看看它的健康告知严不严，以及续保条件怎么样。因为小额医疗险大多是交一年保一年，如果今年理赔了，明年还能不能接着买，这点很关键。
另外，现在也有些中高端的小额医疗险，服务会更好一些，比如支持直付或者绿通服务，当然价格也会相应高一点。这就看你对就医体验有没有要求了。
怎么挑才不踩坑？
别光看保费便宜。有些产品虽然只要几百块，但免赔额设置得很高，或者报销比例限制很多，比如只报社保内用药。咱们买保险是为了转移风险，如果最后发现能报的钱寥寥无几，那这保险就买寂寞了。
要看清保障范围。是只保住院，还是连带门诊一起保？是只保意外，还是疾病也管？特别是给孩子买，最好选那种意外和疾病医疗都包含的，覆盖面更广。
理赔方不方便也很重要。现在好多产品都支持在线上传资料理赔，不用跑腿交纸质单据，这种体验会好很多。具体怎么操作，大家可以去水滴保保险攻略里看看相关的实操分享，心里更有底。
最后啰嗦一句，保险这东西，没有最好的，只有最合适的。如果你身体倍儿棒，几年都不去一次医院，那可能确实用不上小额医疗险；但如果是家里的“药罐子”或者刚上学的“皮猴子”，配上一份小额医疗险，确实能让日子过得更从容些。
