很多人买重疾险，第一反应就是问“这个产品保什么病”。说实话，这个问法容易踩坑——市面上产品太多了，每款合同条款写的东西都不一样，你问到的那个名字，可能早就停售了，或者根本不是你在的渠道能买到的版本。与其盯着某个具体名字不放，不如把选购逻辑先搞明白。

主流重疾险的保障框架通常分三层：重疾、中症和轻症。重疾就是那些治疗费用高、康复周期长的大病，比如癌症、急性心梗、脑中风后遗症这类；中度和轻度疾病在治疗难度和费用上相对低一些，但同样可能给家庭造成不小负担。三层保障都有的产品，覆盖面自然更全。

不过，千万别以为病种数量多就代表好。行业统一划定了28种高发重疾，每款正规重疾险必须包含这些——这部分已经能覆盖绝大多数理赔情况了。多出来的病种，有些确实实用，有些可能就是凑数的。所以与其数总数，不如看高发疾病有没有、定义宽松不宽松。

还有个特别容易被忽略的细节：赔付比例和间隔期。同一层保障，不同产品给的比例可能差出一截；多次赔付的产品，两次发病之间要等多久才能再赔，这个时间要求也各有不同。这些参数直接决定了你真出事能拿到多少钱。

说了这么多，最靠谱的办法永远是打开合同仔细看，或者在投保前跟平台客服把条款问清楚。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。