最近有不少朋友在问，身体有点小毛病或者以前得过比较重的病，是不是就彻底告别商业医疗险了？其实也不全是。市面上有一类特殊的“中端医疗险”，在投保门槛上确实比普通的百万医疗险要宽松不少。

这类产品最大的特点之一，就是它往往被纳入了国家税优健康险的范围。这意味着什么呢？简单说，如果你符合个税抵扣的条件，买这种保险花的钱，每年最高有2400元的额度可以在税前扣除。对于收入达到一定水平的朋友来说，这相当于变相打了个折。

更关键的是，为了响应政策要求，这类税优型产品通常不能因为你有既往病史就直接拒保，也不能把已有的疾病责任全部除外。所以，不管是健康体，还是有一些慢性病的“次标体”，甚至是患有重大既往症的人群，理论上都有机会投保。投保年龄跨度也比较大，从刚出生满月的宝宝到70岁的老人，只要不是特别高危的职业，一般都能覆盖。

不过，天下没有免费的午餐。虽然它能让你“带病投保”，但等待期通常是30天（意外事故除外），而且针对既往症的赔付比例或保额可能会有专门的约定。我寻思了一下，如果你特别担心自己因为体检报告上的异常被普通医疗险拒之门外，或者想给家里年纪稍大的长辈找一份能长期持有的医疗保障，这类产品确实值得放进备选清单里看看。

当然，下手之前别光听介绍。你得把健康告知逐字读完，保险条款里的免责部分也得瞪大眼睛看清楚。毕竟，保险是白纸黑字的合同，确认无误再签字，心里才踏实。如果想了解更多关于不同险种怎么搭配，可以去水滴保保险攻略翻翻之前的文章，或者直接在水滴保官网首页上对比一下具体的保障细节。