说真的，当妈当爸以后，最怕的不是自己生病，而是孩子出点啥状况。

1岁半的宝宝正在学走路、到处翻东西，嘴里还整天"爸爸妈妈"叫个不停——这个阶段的孩子，危险是无处不在的。你可能没注意到的是：他们随时可能从椅子上摔下来，可能把不该吃的东西塞进嘴里，可能一场小感冒就发展成肺炎。

意外伤害：防不胜防

1岁半的孩子，平衡感还没发育好，走路踉踉跄跄的，摔倒是家常便饭。更要命的是，他们对危险没有任何概念，热水壶、插座、尖锐物品，都是潜在的威胁。你说家长能24小时盯着吗？不太现实。这时候，一份意外险就很有必要了。儿童意外险的保障范围通常包括意外身故、意外伤残以及意外医疗费用——不管是磕破了头还是摔伤了腿，都能覆盖到。

小病小痛：钱包遭不住

养过孩子的都知道，小朋友感冒发烧简直太常见了。去一趟医院，动辄几百块，住院的话几千块打不住。很多家长可能会想，我家孩子身体挺好的，不需要买医疗险吧？但说实话，孩子的免疫系统要到6岁左右才相对完善，这之前生病频率高是正常的。医疗险可以报销门诊和住院费用，减轻家长的经济压力。

重大疾病：不敢想但必须防

这是家长最不愿意面对但又不得不考虑的问题。白血病、严重川崎病等重大疾病，在少儿阶段并非罕见。少儿重疾险通常会将这些疾病列为高发特疾，并提供额外赔付。一旦不幸降临，重疾险能帮助家庭缓解经济压力，专注治疗而不是为钱发愁。

怎么配？量力而行

不同家庭情况不一样，配置思路也不同。预算有限的话，可以先考虑医疗险和意外险，这两类产品保费相对较低，实用性很高。等经济宽裕一些，再逐步补充重疾险，把保障做全面。

想了解更多儿童保险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。