看到体检单上血脂那栏飘红，心里难免犯嘀咕：这以后买保险是不是没戏了？
其实没那么绝望。在保险公司眼里，高血脂也分三六九等，不是所有险种都对你关上了门。
意外险：几乎没门槛
这类产品保的是意外事故，跟身体内部指标关系不大。绝大多数意外险的健康告知里压根就不问血脂的事。只要你能正常工作生活，意外险闭眼入就行，不用太纠结血脂那点数值。
寿险：看有没有并发症
定期寿险或终身寿险的健康告知相对简单，通常只问有没有恶性肿瘤、严重心脏病或脑血管疾病。如果你只是单纯的轻度高血脂，没有引发其他严重问题，大概率能正常通过。但如果血脂高得离谱，或者已经导致了动脉硬化、冠心病等并发症，保险公司可能会要求加费，甚至直接拒保。这时候，提供近期的肝功能、心电图检查报告会有帮助，能让核保人员更全面地评估你的风险。
重疾险：数据说话
到了重疾险这儿，核保就细致多了。保险公司会盯着你的总胆固醇、甘油三酯、低密度脂蛋白这几个关键指标看。
如果指标只是稍微超标，且没有心血管并发症，很多常规重疾险都能标准体承保，也就是不加钱、不除外，正常买。如果指标高出不少，或者伴有其他风险因素，结论可能是加费或者除外责任（比如不保心脑血管相关的重疾）。
市面上确实有一些健康告知非常宽松的产品，比如只有三四条问询的重疾险，或者完全免健康告知的一年期产品。后者虽然能直接买，但要注意“既往症免责”条款——也就是说，投保前已经确诊的高血脂及其引发的并发症，以后出险是不赔的。而且这种产品通常不保证续保，明年想接着买，还得看保险公司脸色，只能作为临时兜底。
百万医疗险：审核最严
医疗险因为赔付频率高、金额大，对健康要求最苛刻。长期高血脂意味着心脑血管疾病风险增加，所以大多数百万医疗险对这块卡得很死。部分产品如果近一年体检指标超标，可能直接拒保或除外。
同样，也有一些免健康告知的普惠型医疗险或特定产品可供选择，但依然逃不开既往症免责的限制。另外，有些重疾险可以附加长期医疗险，但别以为主险过了，附加险就一定能过，它们往往有独立的健康审核流程。至于大家关心的免赔额，目前市面上的长期医疗险普遍设有免赔额，具体金额以产品条款为准，投保前一定要看清。
给高血脂朋友的几点实在建议
- 备好资料：投保前把最近的体检报告、血脂化验单找出来。光说“我血脂高”没用，核保员要看具体数值。如果有肝功能、颈动脉超声等检查结果，也一并准备好，有助于争取更好的核保结论。
- 如实告知：千万别隐瞒。现在大数据联网，隐瞒病史可能导致后续理赔纠纷，得不偿失。如果不确定怎么填，可以去水滴保保险服务咨询一下专业顾问，或者自己在水滴保官网首页试试智能核保，看看不同产品的具体要求。
- 多方尝试：不同保险公司的核保尺度不一样。一家拒保，不代表另一家也拒保。可以多试几家，或者选择支持智能核保的产品，提前预演一下结论。
高血脂虽然是个麻烦事，但还没到“绝缘”的地步。关键在于了解自己的指标情况，选对产品，如实告知。毕竟，保险是为了兜底风险，而不是制造新的焦虑。