很多人以为买了住院医疗险，只要住院就能报销——说实话，这个想法挺危险的。
住院医疗险确实会管不少事儿。疾病住院，像肺炎这类急性发作要住院的，管的；意外导致的住院，比如骨折、交通事故受伤住院，也管的；需要动手术住院，不管是阑尾炎切除还是肿瘤手术，都可能涵盖；还有病情严重进了ICU的情况，以及化疗、放疗、透析这类特殊治疗手段，有的险种也会负担一部分费用。
但是！但是这个“但是”特别重要——商业住院医疗险不是万能的。
投保之前就已经有的病，就是既往症，保险公司通常是不赔的。投保后还有个等待期，一般是30天左右，这段时间内因为疾病住院产生的费用，保险公司可以正当拒绝给付保险金。另外，那些写进合同里明确的责任免除情形——比如故意自伤、违法犯罪、打架斗殴，或者医生认为没必要但你非要住院的——这些都不在保障范围内。
说白了，住院医疗险覆盖的面挺广，但它的边界是由合同条款画出来的。你真正需要做的，是在投保前把健康告知老老实实填清楚，把责任免除条款逐条看一遍。别等到真住院了，才发现自己的情况不在保障里，那时候说什么都晚了。
想了解更多投保基础知识，可以参考水滴保保险攻略。