很多人对医疗险的印象还停留在“保大病”上，觉得只有生重病才用得上。其实，生活中更常见的反而是感冒发烧、急性肠胃炎这类小毛病，虽然单次花费不高，但积少成多也是一笔开销。

这时候，小额医疗险就能派上用场了。

简单说，它就是一款“低保额、低门槛”的医疗费用报销险。和动辄上百万保额的百万医疗险不同，小额医疗险的保额通常比较低，一般在1万到5万元之间，有的甚至更低。正因为保额不高，它的价格也很亲民，一年往往只要几十块到一两百块。

它最大的特点在于“门槛低”。

大家熟悉的百万医疗险，通常有1万元的免赔额，也就是说，自费金额没超过1万，保险公司是不赔的。而小额医疗险的免赔额很低，很多产品是0免赔，或者只有100元、几百元的免赔额。这意味着，哪怕你只是住院花了三五千块，扣除社保报销后，剩下的部分很可能就能通过小额医疗险报回来。

不过，便宜也有便宜的道理，它的保障范围相对有限。

大多数小额医疗险只保住院医疗，不保门诊（除非是专门的门诊险）。而且，很多产品只报销社保目录内的费用，对于进口药、自费项目的覆盖能力较弱。就诊医院也通常限制在大陆二级及以上公立医院的普通部。

所以，小额医疗险并不是用来替代百万医疗险的，两者更像是“互补”关系。

百万医疗险负责兜底那些几十万的大病风险，解决“看不起病”的问题；小额医疗险则负责填补那1万元以内的空白，解决“看病贵、频繁跑医院”的小额支出痛点。

谁比较适合买小额医疗险呢？

主要是两类人：一是身体底子比较弱，经常因为小病小痛需要住院的朋友，比如抵抗力较差的老人或小孩；二是已经配置了百万医疗险，但希望进一步降低日常就医自付比例，追求更全面保障的人。

当然，投保前还是要看清健康告知。虽然小额医疗险保费低，但依然属于商业医疗保险，对于既往症、特定疾病史是有要求的，具体能不能买，还得看个人的健康状况和核保结果。如果你想知道自己目前的身体状况适合哪种配置，也可以去水滴保官网首页看看相关的科普内容，心里更有底。