很多人看意外险，第一眼容易被那些几百万甚至上千万的交通意外保额吸引。比如坐飞机、火车或者轮船出事了，能赔一大笔钱。这确实挺让人安心的，毕竟长途出行风险相对集中。但咱们过日子，更多时候面对的是磕磕碰碰、猫抓狗咬或者走路摔一跤这些“小”意外。
我寻思了一下，其实选意外险不能光盯着那个最高的数字看。你得先搞清楚，意外险到底保什么。它保的是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”客观事件。这就有个很有意思的地方：猝死。虽然猝死发生得很突然，但在医学和保险条款里，它大多是因为自身潜在疾病导致的，所以普通的意外险是不赔猝死的。除非，你买的产品里专门附加了猝死保障责任。这时候就得仔细看条款，看看它对猝死的定义是什么，有没有等待期，以及赔付的条件。
再说说大家关心的伤残赔付。如果不幸发生意外导致伤残，保险公司不是随便给个数的，而是得按照《人身保险伤残评定标准》来。这个标准把伤残分成了1到10级，最重的1级赔100%保额，最轻的10级赔10%，中间每级差10%。这就像是给身体的损伤程度打了个分，分越高，赔得越多。
至于意外医疗，这部分其实利用率最高。毕竟大事故概率低，小伤小病概率高。看这部分责任时，别只看保额有几万，得看它怎么报。比如有没有免赔额？是只报社保内的药，还是社保外的自费药也能报？报销比例是100%还是90%？有些产品虽然有100块的免赔额，但扣除后能报90%，对于日常的小意外来说，其实也挺实用的。
所以，挑意外险的时候，不妨多花两分钟看看水滴保保险攻略，对比一下不同产品在医疗报销上的细节。毕竟，那个几千万的航空保额可能几年都用不上一次，但平时摔个跟头去趟医院，能顺利报销才是实实在在的获得感。