买了增额终身寿险，大家最关心的往往不是身故赔多少，而是活着的时候这笔钱怎么拿出来用。毕竟这玩意儿主打的就是一个“长期储蓄+灵活取用”。

其实取钱的路子主要有三条：减保、退保和保单贷款。

先说最常用的“减保”。简单讲，就是你跟保险公司商量，把保额降下来，对应的那部分现金价值就退给你。剩下的钱还在账户里继续滚雪球。这招好在保单没断，保障还在，只是规模变小了。但这里有个坑，不同产品的减保规矩差别挺大。有的产品限制每年只能减基本保额的20%，有的是减保前基本保额的20%，还有更严的盯着总保费或者已交保费的比例。你要是急着用钱，发现一年只能取那么一丁点，那确实挺让人挠头的。所以买之前，别光看演示利益表上那个漂亮的数字，得翻开合同看看“减保”那一栏到底咋写的。

再说说“退保”。这就是彻底不玩了，合同终止，保险公司把当时的现金价值一次性全给你。但这通常是个下策，尤其是前几年，现金价值可能还没追上你交的保费，这时候退保就是实打实的亏钱。除非你真的急需一大笔钱且不在乎损失，否则不建议轻易走这一步。

还有个办法是“保单贷款”。这不算取钱，算是借。你把保单抵押给保险公司，能贷出现金价值的80%左右。好处是手续快，保单效力不受影响；坏处是要付利息，而且得还。适合短期周转，不适合长期占用。

我寻思了一下，很多人买增额寿是冲着养老或者孩子教育去的。这时候减保的灵活性就特别关键。如果条款写得太死，比如必须持有满5年才能减，或者每次减保金额有严格下限，那到时候想用钱就可能卡壳。具体以当地政策或保险合同为准，建议大家多对比几款产品的条款细节。如果想了解更多保险配置的小技巧，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少关于险种选择的干货。