交了6年的重疾险想退保，心里肯定在打鼓：这钱还能拿回来多少？是不是白交了？

说句实在话，这时候退保，大概率是拿不回全部本金的。咱们得先搞清楚一个概念：现金价值。

根据《保险法》的规定，投保人解除合同时，保险公司是按照合同约定退还“保单的现金价值”，而不是你这些年实打实交进去的保费总和。你可以翻翻手里的保险合同，里面通常有一张“现金价值表”，上面清清楚楚写着每一年末对应的退保金额。对于长期重疾险来说，前几年的现金价值通常都比较低，因为保险公司在前几年已经扣除了大量的初始费用，比如销售佣金、管理费、体检费等。虽然到了第6年，现金价值会比刚买时高一些，但往往还是低于你这6年交的总保费。

所以，退保那一刻，你失去的不仅仅是那部分差额，还有这份合同提供的重疾保障。一旦手续办完，合同就终止了。万一之后身体出了状况，或者发生了合同约定的疾病，保险公司可就不管了。这种“裸奔”的状态，风险其实挺大的。

我寻思了一下，如果你是因为觉得保费压力大才想退，不妨先看看有没有其他办法。比如，有些产品支持减额交清，也就是用当前的现金价值作为一次性保费，把保额降下来，但保障还在；或者看看能不能利用保单贷款功能周转一下。当然，具体能不能操作，还得看你那份合同的条款。

如果铁了心要退，建议先去水滴保保险攻略里看看有没有更适合当前身体状况和预算的产品做衔接，尽量别让保障出现空窗期。毕竟，买保险是为了兜底，退保这事儿，咱得算清楚经济账，更得算清楚风险账。