家里长辈到了67岁这个年纪，身体机能下降，摔一跤或者磕碰一下的风险确实比年轻人高不少。这时候再想给老人配齐保险，思路得变一变，不能照着二三十岁的标准来。

很多子女第一反应是重疾险，觉得得了大病能赔一笔钱。但现实有点骨感，市面上绝大多数重疾险的投保年龄上限卡在60岁或65岁。67岁想投常规重疾险，不仅选择极少，保费还可能出现“倒挂”，也就是交的钱快赶上保额了，杠杆效应很低。如果老人身体底子还不错，没有严重的高血压、糖尿病或心脑血管病史，可以看看专门的老年防癌险。毕竟癌症是高发风险，这类产品健康告知相对宽松，有的甚至百岁也能投，算是给大病风险留个口子。当然，能不能买、怎么赔，都得看具体的健康告知和合同条款。

比起重疾险，意外险对老年人来说更“接地气”。老人腿脚不便，浴室滑倒、出门扭伤都是常事。选意外险时，别光盯着身故赔多少，重点要看“意外医疗”这部分。最好挑那种不限社保范围、0免赔额的产品。为啥这么说？因为老人摔伤后用的进口钢钉、自费药，社保往往报不了，如果意外险能覆盖这些，实际能省下一大笔开销。水滴保保险攻略里也有提到，给父母选意外险，医疗报销条件比保额大小更重要。

医疗险方面，如果老人之前没断过保，且符合健康要求，百万医疗险依然是应对大额住院费用的主力。它能解决几万甚至几十万的医疗费问题。但如果因为年龄或慢性病被拒之门外，也别灰心，各地的“惠民保”是个不错的备选。虽然它免赔额高一点，报销比例低一些，但通常不限年龄和健康状况，能兜住最底线的风险。

至于寿险和养老年金，67岁再配置性价比确实不高。寿险主要是留给家人的经济支撑，但这个年纪保费极贵；养老金则回本周期太长。不如把预算集中在能解决实际看病、磕碰问题的医疗和意外保障上。

总的来说，67岁老人的保险配置做减法就行：一份能报销自费药的意外险打底，配上百万医疗险或惠民保防范大病医疗费。其他的，根据老人的具体健康状况和家庭预算灵活补充。如果你拿不准老人的健康情况能不能通过核保，也可以去水滴保官网首页看看不同产品的具体要求，多对比几家总没错。