上周邻居王阿姨跟我吐槽，给她爸买的那份防癌险，出了事才发现保障跟当初想的不太一样。她爸因为心梗走了，本来以为能赔到钱，结果呢？保险公司说，没得过癌症，身故只能退保费。
你看，问题就出在这儿——身故和癌症保障，很多防癌险只赔一项。
先说这个互斥的问题。市面上部分防癌险的条款是这么设计的：得了癌症，赔；没得癌症人走了，退已交保费或者给现金价值。注意是“退”，不是“赔保额”。所以投保前一定要把条款翻到身故责任那一条看清楚，别等理赔的时候才傻眼。
保障范围这个事儿吧，防癌险名字就写着呢——防癌。所以其他疾病不在它管，你要是想保心脏病、脑梗这些，得另外配置。男女特定肿瘤这块，有些产品只保5种左右，挑的时候别光看数量，得看有没有家族病史相关的。
还有一个特别容易被忽略的——保费倒挂。我就不说是谁了，有个朋友给75岁的老爷子投保，选了个听起来挺高的保额，结果算下来10年交的总保费跟保额差不多。那这杠杆作用，基本就约等于零了。高龄投保的家庭，这笔账真得掰开揉碎算清楚。
说了这么多坑，是不是防癌险就不能买了？那倒也不是。
对于上了年纪的老人，防癌险的健康告知相对宽松，癌症这块的保障还是比较实在的。而且它可以作为重疾险的补充——你要是已经给爸妈配了重疾险，再加一份防癌险，癌症保障就能叠加；要是身体情况买不了重疾险，防癌险至少是个保底的选择。
总之啊，投保前搞清楚产品责任边界，结合自家经济情况和爸妈已有的保障来综合考虑，比什么都重要。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
