很多人买重疾险时，看到产品页上写着“保障120种”甚至“150种”重大疾病，心里会踏实不少，觉得保得越多越划算。但真要把那一百多个病名逐个看一遍，估计没几个人有那个耐心，而且很多病名听起来极其生僻，普通人确实很难理解。
其实，我们水滴保在帮大家梳理产品时，更建议大家关注那“核心的少数”。
现在的重疾险市场，虽然各家保险公司定义的病种数量五花八门，但都绕不开一个基础：国家金融监督管理总局（原银保监会）和中国保险行业协会联合发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。根据最新规范，所有重疾险必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病。
别小看这28种重度疾病，数据显示，它们在重疾险的实际理赔中占比高达95%以上。也就是说，你为了那额外的几十种低频疾病多花的保费，可能并没有你想象中那么高的“性价比”。与其去数清单上有多少个病名，不如先确认这28种法定重疾是不是都在保障范围内。
另外，还有一个特别容易产生的误区，就是觉得“得了重疾就能赔”。
我寻思了一下，这可能跟早期一些不准确的宣传有关。实际上，这28种高发重疾的理赔门槛并不完全一样，并不是所有病都是“确诊即赔”。大致可以分为三类情况：
一种是确诊了就能申请理赔，比如恶性肿瘤——重度；另一种是必须实施了合同约定的手术才能赔，比如重大器官移植术；还有一种比较磨人，需要达到合同约定的特定状态或者持续一段时间，比如严重脑中风后遗症，通常要求确诊180天后仍遗留某些功能障碍。
所以，看重疾险合同，不能光盯着病种数量那个数字看。哪怕它保200种病，如果对于高发疾病的定义过于严苛，或者缺失了关键的轻症保障，那实用性也会大打折扣。
如果你想知道自己关注的产品里，这些核心疾病的定义到底是怎么写的，或者想对比不同产品的保障细节，可以去水滴保保险攻略里找找相关的深度解析。毕竟，买保险是为了在风险来临时能真正派上用场，而不是为了凑一个好看的数字。