税延养老险最近被问得挺多，但很多人搞不清楚它和个人养老金到底是不是一回事——说实话，这俩还真不是一回事，搞混了可能就吃亏了。
先说清楚什么是税延养老险。全称叫“个人税收递延型商业养老保险”，核心玩法就三个字：晚点交税。投保的时候，你工资里有一部分钱可以用来交保费，这部分暂时不用交个税；钱进账户做投资了，收益也不急着交税。等你退休开始领钱的时候，25%直接免税，剩下的75%按10%的税率算个人所得税——算下来整体税负大概是7.5%。
等等，别急着心动。这政策是2018年5月1日开始试点的，试点地点就三个：上海、福建（含厦门）还有苏州工业园区。不是全国都能买，这点很多人不知道。
更重要的是，2022年开始推的个人养老金制度是完全不同的另一套东西。那个是全国都能参加，领取的时候税率是3%。所以你要是看到有人说“税延养老险税低”，得先问清楚他说的是哪个、你在不在试点区，别稀里糊涂就下手了。
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