宝宝出生后，很多家长急着打听“买什么保险”，结果一通操作下来，保障没到位，钱倒是花了不少。问题出在哪？顺序搞反了。
说实话，宝宝刚出生的头几年，生病住院的频率挺高的。我就不说谁家的孩子了，反正在儿科病房里，肺炎、支气管炎、肠胃炎是常客。住了院，花个几千到几万不等，这时候要是没份医疗险，心里肯定不踏实。所以医疗险得早点配上，主要管住院这块，肺炎、肠胃炎这些常见病住院都能报销。需要注意的是，不同产品免赔额不一样，免赔额低或者0免赔的，小额住院也能用上。
意外险呢？这可不是闹着玩的。小宝宝会翻身了、会爬了、会走了，磕磕碰碰、烧烫伤、坠床这些事情，发生的概率比大人高多了。意外险价格通常不高，但关键时刻能顶上。
少儿医保别忘了，这是国家给孩子的福利保障，属于打底配置。在出生后规定时间内办理参保登记，一般能追溯报销出生时的医疗费用。不过要注意，各地的具体时限不太一样，有的地区是90天，有的可能略有差异，建议直接咨询当地医保部门确认。
再来说说重疾险。万一碰上大病，这笔钱是用来弥补家长照顾孩子期间的收入损失，还有后续康复费用的。保额没有统一标准，30万够不够？50万够不够？说实话，得看家庭收入水平、当地医疗成本，还有你的预算。保障期限也是同理，保30年和保终身价格差不少，量力而行就行。预算宽裕的情况下，再考虑中高端医疗和保终身重疾险也不迟。
这么捋下来，优先级其实很清楚了：少儿医保打底，医疗险管住院，意外险防日常意外，重疾险兜底大病风险。这个顺序要是搞反了，保障可能就真的不到位了。