很多人觉得买了百万医疗险就万事大吉了，真到用的时候才发现：怎么这也不赔，那也不赔？

其实这真不是保险公司故意刁难，而是咱们在买的时候，可能没太在意合同里那些“小字”。

最常见的一个门槛就是免赔额。市面上大多数百万医疗险都有1万左右的年度免赔额。什么意思呢？就是你住院看病，经社保报销后，自己掏的钱如果没超过1万，保险公司是不管的。只有超出的部分，它才开始按比例赔。所以平时感冒发烧花个几百上千块，是用不上它的。

还有些情况是明确不赔的。比如精神类疾病，很多产品都把它列在除外责任里。如果你因为焦虑、抑郁等问题去住院，大概率是拿不到理赔款的。另外，像既往症（投保前就有的病）、整形美容、牙科治疗这些，通常也都不在保障范围内。

再一个容易踩坑的地方是外购药。有些特效药或者进口药，医院里没有，得去外面药房买。如果你的百万医疗险不含“外购药责任”，这部分昂贵的药费就得自己扛。现在虽然有些产品开始覆盖这块，但也不是全部都有，买的时候一定得问清楚。

至于门诊，普通的百万医疗险一般只保住院。除非你特意选了带门诊责任的产品，否则平时去医院挂个号、做个检查，也是报不了的。

所以啊，保险这东西，真不是买个名字就行。在水滴保官网首页看产品的时候，别光盯着保额和价格，多花几分钟看看“保险责任”和“责任免除”这两章。搞清楚什么能赔、什么不能赔，心里才更有底。