家里有个三岁的娃，正是到处乱跑、对世界充满好奇的年纪。这时候给他们配保险，其实不用想得太复杂，抓住几个核心风险点就行。
这个年龄段的孩子，最大的特点就是“停不下来”。在幼儿园或者小区里跑跳，磕磕碰碰是常有的事。所以，一份涵盖意外医疗的意外险几乎是必备的。它主要解决的是因为摔伤、烫伤或者猫抓狗咬去医院的费用。选的时候，重点看意外医疗的报销额度和范围，最好是不限社保用药的，这样不管用进口药还是国产药，都能报得比较彻底。
除了外伤，生病也是家长头疼的事。三岁孩子免疫系统还没完全成熟，换季感冒发烧、肺炎住院的概率不低。这时候，医疗险就派上用场了。如果是日常的小病小痛，小额医疗险或者学平险能覆盖门诊和住院的自费部分；要是担心大病带来的高额医疗费，百万医疗险则能提供上百万的保额，虽然有一万左右的免赔额，但真遇到大事时，它能兜住底。
再说说重疾险。很多人觉得孩子离重疾很远，但少儿高发疾病比如白血病等，一旦发生，对家庭的打击不仅是医疗费，还有家长为了照顾孩子而不得不暂停工作带来的收入损失。重疾险是一次性赔付的，这笔钱可以用来支付康复营养费，或者弥补家长的工资损失。给孩子选重疾险，保额要足，保障期限可以根据预算选定期或者终身。
至于储蓄险或者教育金，那是建立在基础保障做足之后的“锦上添花”。如果家里预算有限，先把上面说的医疗、意外和重疾配齐，剩下的钱再考虑理财性质的保险。
最后提醒一句，买保险前一定要如实做健康告知。孩子以前住过院、有过什么病史，都要老老实实告诉保险公司。别想着隐瞒，不然以后理赔容易扯皮。如果不确定怎么填，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者咨询专业的顾问。
每个家庭的情况不一样，预算也不同，没有最好的产品，只有最适合的配置。多对比几款，看清条款里的免责事项，才能给宝贝更踏实的保护。