很多人在看泰平卫这款重疾险时，最纠结的往往不是保什么病，而是那几个“可选责任”到底要不要加。毕竟，加一项就要多交一笔钱，不加又怕以后后悔。

咱们先说说这个“疾病关爱金”。这其实是现在很多单次赔付重疾险的标配玩法了。简单说，就是在60岁之前，如果不幸确诊了合同约定的重疾，除了赔基本保额，还能再额外多拿80%的钱；要是得了中症，也能额外多拿30%。我寻思了一下，这其实就是给家庭经济支柱阶段加了一道杠杆。你想啊，60岁前正是上有老下有小的年纪，万一倒下，这笔额外的钱能很大程度上缓解收入中断的压力。不过要注意，这钱不是白送的，得在投保时勾选并缴纳相应保费，而且只保到60岁，过了这个村就没这个店了。

再来看看身故和全残保障。这个责任就比较传统了，加了它，不管是因为重疾还是其他原因导致的身故或全残，保险公司都会按约定赔钱。对于预算充足、希望保单具有资产传承功能，或者家庭责任特别重的人来说，加上会更安心。但如果你预算有限，只想把有限的钱花在刀刃上，也就是纯粹防范大病风险，那去掉身故责任，选择纯消费型的版本，能把同样的保费换成更高的重疾保额，其实更划算。水滴保保险攻略里也常提到，买保险就是做取舍，没有完美的产品，只有最适合当下需求的组合。

所以，选不选这些可选责任，真没标准答案。你得摸摸自己的钱包，想想家里谁最需要这份保障，以及你最担心的是什么。如果担心年轻时扛不住大病冲击，疾病关爱金值得考虑；如果更在意保单的最终价值或家庭兜底，身故责任可以加上。当然，所有赔付都得符合合同条款，健康告知也得如实做好，这点千万别马虎。