很多人买增额终身寿险时，心里都盘算着“交满几年就能把钱拿出来”。比如弘康人寿的利多多2号，有人就问了：我乖乖交了五年保费，现在想退保，到底能拿回多少钱？

这事儿真不能拍脑袋猜。退保能拿回的，叫“现金价值”。它不是你交的保费总和，而是保险公司根据合同算出来的一个数。这个数在保单里有一张专门的表，叫现金价值表，每一年的数值都写得明明白白。

交满五年后退保，你能拿到的就是第五年末对应的现金价值。至于这个数是比本金多还是少，得看具体的缴费年限和投保年龄。有些产品前期现金价值增长慢，五年时可能还没回本；有些则快一些。所以，别听人说什么“肯定赚”或者“肯定亏”，打开你的保单，翻到现金价值那一页，对着年份看，那才是最准的。

这里有个坑得提醒一下。犹豫期（通常是10-15天）内退保，保险公司基本只扣个工本费，保费全退。但过了犹豫期，哪怕你只交了一年，退保退的也是现金价值。这时候现金价值往往远低于已交保费，损失可不小。所以，买这种长期储蓄型保险，手里的钱得是“闲钱”，短期内要用的钱，千万别往里扔。

如果你只是临时周转，不一定非要退保。增额终身寿险通常支持保单贷款，能贷出现金价值的80%左右，利息也不高，还能保留保障。或者看看合同里的“减保”条款，部分领取现金价值，剩下的继续复利增值，这也是一种灵活用法。

总之，退保前先看一眼现金价值表，算算账。如果不确定怎么操作，可以联系保险公司客服，或者去水滴保保险服务咨询一下专业人士，别稀里糊涂就把保单退了，到时候心疼的是自己。