老王最近有点烦。他买了份多次赔付的重疾险，前不久刚确诊肺癌，拿到了第一笔理赔款。正当他松了口气的时候，医生又告诉他发现了早期胃癌。老王懵了——自己明明买的是“多次”赔付，怎么第二份钱就不好拿了？

问题出在分组上。

分组的意思，说白了就是保险公司给重疾画圈圈。它把一百多种疾病分成ABCD几个组，第一次确诊哪个组里的病，这个组就“封组”了——同组的其他疾病，保障终止。你第二次得病，想再赔钱？对不起，只能从其他组里挑。

不分组呢，就简单多了。间隔期（通常180天或一年）过了之后，不管第二次确诊的是合同里约定的哪种重疾，理论上都能再赔一次。没有圈圈限制，听着是不是痛快多了？

但这里有个细节值得多说两句。恶性肿瘤——也就是我们常说的癌症——在重疾理赔里属于妥妥的高发项。有些分组产品把各种癌症都塞进同一个组，那第一次肺癌赔完，第二次胃癌、肝癌、乳腺癌就别想了，等于这项高发保障直接打了折扣。所以挑分组产品的时候，建议留意一下高发疾病有没有被分散到不同组里。

保费嘛，不分组的一般会贵一些，毕竟保障范围摆在那儿。具体贵多少，不同公司定价策略不一样，这里就不给具体数字了，免得以偏概全。预算充足的话，不分组确实在理赔概率上更有优势；预算紧张的话，分组产品也不是不能选，关键是看分组合不合理。

说到底，保障这东西，甲之蜜糖乙之砒霜，没有标准答案。想进一步了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。