给娃买保险，最头疼的往往不是“买什么”，而是“钱不够怎么买”。
很多家长纠结：是咬咬牙买个保终身的，还是先买个定期的过渡一下？其实，如果手头预算确实紧巴巴的，我们水滴保建议你把思路转个弯——别死磕“终身”这两个字，先把保额做足才是正经事。
为什么这么说？你想啊，孩子万一真遇上大病，眼下最缺的是什么？是立马能拿出来救命的几十万现金，而不是几十年后那份还没到期的合同。所以，在预算有限的情况下，选择保障期限灵活的产品，比如保到70岁，能把同样的钱换成更高的保额。这笔账，怎么算都划算。
而且，孩子的人生路还长着呢。现在买个定期，等他们二三十岁自己赚钱了，身体也壮实了，到时候再加保一份终身重疾险，完全来得及。这种“定期打底+成年加保”的组合拳，是很多精明家长的常规操作。
挑产品的时候，除了看期限，还得留心这几个点：
一个是意外导致的重疾赔付。小孩子皮实，磕磕碰碰难免，如果因为意外导致了合同约定的重疾，有些产品能额外多赔一笔，这算是个不错的加分项。
另一个是多次赔付。虽然我们希望用不上，但考虑到孩子生命周期长，癌症复发或者得其他大病的概率客观存在。如果能选不分组多次赔付，或者带有恶性肿瘤医疗津贴的责任，那这份保障的“耐用性”就强多了。特别是家里如果有癌症病史的，这点更值得考虑。
当然，具体怎么选，还得看你家底厚不厚、对未来的预期怎么样。如果你拿不准，也可以去水滴保保险攻略里翻翻之前的案例，或者直接在水滴保官网首页上对比看看不同产品的条款细节。
记住，保险没有最好的，只有最适合你家当下情况的。别为了追求所谓的“一步到位”，把现在的日子过得紧巴巴的，那就本末倒置了。