我认识两个人，一个30岁买了重疾险，另一个拖到40岁才买。

表面看都是保终身，差得可不止一点点。60岁前额外赔付这个设计，就是在人生责任最重的阶段多给一笔钱——孩子可能还在读书，房贷还没还完，父母可能需要照顾。这时候生病，收入中断的损失远比退休后严重。30岁投保的人，60岁前有30年能享受额外赔付；40岁投保呢？只剩20年。差了整整十年，数字不大，但放到真实风险里，这就是一段可能改变家庭经济走向的时间。

保费呢？30岁买反而可能更便宜。我就奇了怪了，明明年轻身体好、费率低，为什么很多人偏偏要等到体检报告开始有箭头了才想起来买？大概这就是人性吧。

部分重疾险还有重疾赔付后轻症和中症保障继续有效的条款，听起来有点绕，简单说就是：赔完大病，小病保障不终止。同一种重疾复发，还可能再赔。这些责任的有效期都是从投保那天开始算的，不是从你确诊那天。所以越早买，越是把整个保障的时间盘子给撑大了。

很多人买保险前反复对比产品条款，其实最该对比的是自己的年龄。过了这个村就没这个店，这话用在投保年龄上特别合适。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。