买重疾险的时候，有个问题特别让人纠结——不返本的话，总觉得钱白花了似的。
这感觉我太懂了。毕竟谁的钱都不是大风刮来的，每年交几千块，万一这辈子都没出险，这钱就这么打水漂了？心里确实不太舒服。
但你换个角度想想。返本型重疾险的保费，通常比消费型贵出一大截。同样的保障，你要多掏不少钱。这多出来的钱，保险公司拿去投资了，几十年后返给你的本金，其实早就贬值的七七八八了。相当于你存了一笔利息很低的定期。
消费型重疾险就不一样了。每年交的保费便宜，保障杠杆拉满。万一真得了大病，几十万的理赔款是真金白银。这钱你拿去治病、还房贷、养家，都行。
所以关键不是“返本好不好”，而是你的钱袋子撑不撑得住。家里收入高、预算宽松，图个心安选返本没问题；预算有限的话，就别为了“返本”这个心理安慰，把家庭日常开支搞紧张了。保险是来兜底的，不是来添堵的。
不管选哪种，挑产品之前一定要把条款看清楚，尤其是返还条件那一块——很多返本产品要求保障期内没发生过重疾理赔，否则合同终止、钱也不返了。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。