买年金险的朋友，心里往往都揣着个“回本”的念头。也就是盼着哪天，保单里的钱能超过自己交进去的保费。

关于新华保险的“尊享人生”，这是一款分红型的年金保险。既然是分红型，那它的收益结构就稍微复杂点：一部分是写进合同里雷打不动的固定利益，另一部分则是浮动的分红。

这就导致了一个很现实的问题：回本时间不是固定的。

它跟你的投保年龄、选的是3年交还是10年交、甚至每年的分红实现率都有关系。一般来说，年金险的回本速度比不上一些短期理财，它更像是一个长跑选手。在保单生效的前几年，现金价值通常低于已交保费，这时候如果退保，大概率是会有损失的。

随着时间推移，现金价值会慢慢爬升。对于大多数长期缴费的方案来说，往往要等到缴费期结束后的几年，或者保单的中后期，现金价值才可能超过累计已交保费，也就是大家常说的“回本”。

我寻思了一下，其实与其纠结具体的“第几年”回本，不如直接翻开你手里的保险合同，找到“现金价值表”那一页。那上面的数字才是法律承认的、确定的“家底”。至于分红部分，那是锦上添花，别把它当成保证能拿到的钱来看待，毕竟保险公司的经营状况每年都在变。

如果你正在考虑这类长期储蓄型的保险，建议多看看水滴保保险攻略，了解清楚不同产品的现金价值增长逻辑，再决定适不适合自己。毕竟，这笔钱放进去就是要放很久的，得想明白了再动。