很多人买重疾险都会纠结保额——30万嫌少，50万将就，100万又觉得贵。但你有没有想过，纠结这个问题的本质，是你根本不知道生病后到底要花多少钱。

重症来了，治疗费只是冰山一角。手术、住院、靶向药这些，明面上确实是一笔开支。但后面还有康复期——少则一年，多则数年。营养费、复查费、护工费，这些不会因为你在养病就不来。更扎心的是：房贷不会因为你生病就暂停，孩子该上学还是得上，父母该赡养还是得养，你原本的生活开支一分不会少。收入却可能直接归零。这种“只出不进”的状态，才是重疾最要命的地方。

所以，重疾险保额不是随便拍脑袋选的数字。保险行业有个通用逻辑：保额尽量覆盖3到5倍的年收入，用来弥补患病期间的收入损失。你年收入20万，重疾来了至少两三年没法正常工作，那保额至少要在60万以上才踏实。如果家里还有负债，或者你是主要经济来源，这个数字还得往上加。

当然，100万听着美好，不是所有人都能一步到位。这种情况下，可以先确保一个“够用”的保额，等收入上来了再加保。别为了省那点保费把保额定得太低，真出事的时候你会发现，那点钱根本撑不住你预期的康复节奏。

买的时候注意健康告知，如实填写，别给自己挖坑。