给孩子挑意外险，家长最容易盯着价格和保额看。其实吧，主流产品的基础保障拉不开多大差距，真正有门道的是那些可选附加责任——勾对了能省不少钱，勾多了又可能花冤枉钱。

最值得考虑的是意外住院津贴。小孩子住院，家长陪床误工几乎是必然的，这笔损失不小。有住院津贴每天补一笔钱，多少能抵消点经济压力。要是孩子情况不好进了ICU，那费用可不是开玩笑的，ICU津贴这时候能顶上。这类津贴保费通常不贵，预算允许顺手勾上，用不上最好，用上了是真解决问题。

还有一个容易被忽视的：面部意外美容医疗。小孩子磕碰摔伤再正常不过，可要是脸上留了疤，家长心里肯定不好受。这种附加险能报销激光祛疤之类的修复费用，花点小钱买个“万一不留疤”的保障，还是划算的。当然具体报销规则每款产品不太一样，买之前翻一下条款心里有数。

对就医环境有要求的家庭，产品能不能报销特需部、国际部甚至私立医院，这个得重点看。小孩本来就容易闹腾生病，能去环境好一点的医院，大人孩子都轻松些。不过这类版本保费会贵一些，要不要为舒适度买单，各家权衡吧。

有一点需要提前想清楚：大多数一年期少儿意外险不保证续保，产品停售或者孩子健康情况变化都可能影响续保。如果特别在意保障的稳定性，可以找那种医疗部分保证续保到成年的产品——通常由健康险公司承保，续保范围限于意外医疗部分，其他保障不一定能续。买之前搞清楚哪些能续、哪些不行，免得以为买了个长期保障结果发现不一定算数。