买重疾险这件事，年龄是个很微妙的东西——不是你挑产品，而是产品在挑你。

刚工作那会儿，手头紧，但身上的贷款可一点不轻松。万一真出了什么状况，父母可能还得替你还债，这个阶段选个定期的，保障到六十几岁，把最危险的二三十年覆盖住就行。保费便宜，杠杆高，说白了就是花小钱办大事。等真到了那个岁数，家庭责任也卸得差不多了，再考虑续保或者调整的事也不迟。

但你说要不要直接买终身？有钱嘛，当然一步到位最好。年纪越大，得重疾的概率往上走，这是常识。终身重疾险贵是贵，可它能把一辈子的不确定性都兜住，尤其是现在延迟退休的风声这么大，谁知道自己六十多还得扛多少事儿？不过话说回来，买之前得掂量掂量保费和保额之间的关系，别到时候“保费倒挂”——交的总钱数比赔的还多，那就尴尬了。

还有种思路挺有意思的：定期加终身组合着买。年轻时候定期拉满，把保额做高；收入上来了，再补一份终身的，两条腿走路，心里踏实。这种方案灵活性强，适合收入曲线往上走的家庭。

说到底，重疾险买多久，取决于你现在站在人生的哪个位置、扛着多大的责任、钱包允不允许。别被产品宣传带跑了节奏，先把自己的情况捋清楚，比什么都重要。